Ein neues, vereinfachtes Investitionsmodell nimmt Form an
Das CPF Board führt ein neues „Lebenszyklus"-Investitionsprogramm ein – gemeinsam entwickelt mit kommerziellen Produktanbietern. Das Konzept dahinter ist einfach: Mitglieder, die bereit sind, ein gewisses Risiko einzugehen, sollen Renditen erzielen können, die über den gewöhnlichen CPF-Zinssätzen liegen.
Der Start ist für die erste Jahreshälfte 2028 geplant. Das neue Programm ergänzt das bestehende Central Provident Fund Investment Scheme (CPFIS), das bereits über 700 private Produkte umfasst – soll aber deutlich zugänglicher und kostengünstiger sein.
Wer kann von diesem Programm profitieren?
Das Programm richtet sich vor allem an jüngere CPF-Mitglieder, die höhere Erträge als die garantierten 2,5 % (Ordinary Account) und 4 % (Special Account) anstreben, aber weder die Zeit noch das Fachwissen mitbringen, um ihre Geldanlagen aktiv zu verwalten.
Der Faktor Zeit spielt hier eine zentrale Rolle. Anlageprodukte dieser Art benötigen typischerweise bis zu 20 Jahre, um Marktschwankungen auszusitzen und langfristig stabile Renditen zu liefern. Mitglieder zwischen 20 und 45 Jahren sind daher besonders gut positioniert, um von diesem Modell zu profitieren.
Wer über höhere Erträge mehr Kapital aufbaut, kann beim CPF LIFE-Rentenplan mit einem höheren Betrag einsteigen – und erhält ab dem 65. Lebensjahr entsprechend größere monatliche Auszahlungen. Ältere Mitglieder dürfen zwar ebenfalls teilnehmen, sollten jedoch ihre persönliche Risikobereitschaft und ihren Zeithorizont sorgfältig abwägen. Wer langfristige Anlagen vorzeitig auflöst, riskiert niedrigere Erträge oder sogar Verluste.
In welche Anlagen wird investiert?
Um die Entscheidung für weniger erfahrene Anleger so einfach wie möglich zu gestalten, arbeitet das CPF Board nur mit zwei bis drei sorgfältig ausgewählten privaten Fondsanbietern zusammen. Das Angebot an Investitionsoptionen bleibt bewusst überschaubar.
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Die Fonds passen sich automatisch dem Alter des Mitglieds an: In jungen Jahren liegt der Fokus auf renditestärkeren, risikobehafteteren Anlagen wie börsengelisteten Aktien – mit zunehmendem Alter verschiebt sich das Portfolio hin zu sichereren Instrumenten wie Anleihen.
Um potenzielle Verluste zu begrenzen, erfolgt die Auszahlung schrittweise, wenn ein Mitglied auf sein Zielalter – etwa 65 – zugeht. Die freigewordenen Mittel fließen dabei zurück auf das CPF-Konto. Darüber hinaus strebt das CPF Board an, die Anlagegebühren so niedrig wie möglich zu halten, sodass das neue Programm günstiger als bestehende kommerzielle Produkte ist. Sobald die Anbieter feststehen, werden voraussichtlich langfristige Renditeprojektionen veröffentlicht – ergänzt durch Optionen für Einmalzahlungen oder regelmäßige kleinere Beiträge.
Was sollte man vor der Investition beachten?
Genau wie beim bestehenden CPFIS gilt auch hier: Mitglieder müssen zunächst einen Mindestbetrag von 20.000 SGD im Ordinary Account (OA) und 40.000 SGD im Special Account (SA) vorhalten, bevor sie Mittel für Investitionen einsetzen dürfen.
Wer darüber hinaus langfristige finanzielle Verpflichtungen wie eine Hypothek für die eigene Immobilie hat, sollte im OA einen ausreichend hohen Puffer halten, um keine Liquiditätsengpässe zu riskieren.
Letztlich ist eine Investitionsentscheidung immer eine persönliche Angelegenheit – abhängig von der eigenen Risikobereitschaft und der Fähigkeit, auch in turbulenten Marktphasen langfristig investiert zu bleiben. Wer lieber auf Nummer sicher geht, kann sein CPF-Guthaben ganz einfach durch monatliche Arbeitgeberbeiträge oder freiwillige Eigenbeiträge wachsen lassen – und dabei weiterhin die garantierten Zinssätze genießen.
